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France : Quel est le meilleur placement sur 50 ans ?
Publié le 21/11/2018
Depuis 1968, les actions avec dividendes ont gagné 7.517%, l’immobilier à Paris 4.353%, l’assurance vie en euros 3.445%, le Livret A 620%, soit moins que la hausse des prix (+729%). Les enseignements du palmarès exclusif du Revenu et nos conseils pour 2019, placement par placement.

L’idée de réaliser un bilan sur la période de la performance des principaux placements s’est imposée à la rédaction comme une évidence. D’autant que nous avons l’habitude des comparatifs sur longue période puisque nous publions chaque été dans Le Revenu Placements en vente en kiosque et disponible dans notre boutique en ligne un classement des actifs les plus rentables sur trente ans.

Il ne restait qu’à compléter nos séries auprès des meilleures sources : Euronext (indices boursiers), Fédération française de l’assurance (performance de l’assurance vie), chambre des notaires de Paris (prix de l’immobilier), Banque de France (taux d’intérêt), CPoR Devises (cours de l’or), Insee (inflation).

Le classement des placements les plus rentables entre 1968 et 2018 ne surprendra pas les épargnants avertis. Les actions arrivent en tête avec un gain de 7.517%, dividendes inclus. Suivent l’immobilier à Paris (+ 4.353%), l’assurance vie en euros (+3.445%), l’or (+3.066%), les Sicav monétaires (+ 1.838%) et le Livret A (+ 620%). L’inflation sur la période a été de 729%.

Nous tirons quatre enseignements de ce palmarès sur 50 ans :

1) Les actions progressent davantage que tous les autres placements
Avec un gain supérieur à 7.500%, soit plus de 9% par an en moyenne, le risque a été rémunéré.

Attention, ce chiffre s’entend dividendes réinvestis. Hors dividendes, la performance passe à 6,9% par an. Les dividendes augmentent donc de 30% ((9% - 6,9%)/6,9%) la performance d’un portefeuille. Autrement dit, ils en expliquent quelque 23% (2,1%/9%).

Notre conseil pour 2019 : investissez dans des titres présentant le meilleur potentiel de valorisation en suivant les recommandations du Revenu Hebdo en vente en kiosque ou nos conseils publiés sur le site Internet.

Les dividendes ne sont que la cerise sur le gâteau, même s’ils expliquent quelque 23% de la performance des actions entre 1968 et 2018.

2) L’immobilier tient ses promesses
En 1968, un appartement parisien de bonne facture (type haussmannien dans un quartier recherché) s’échangeait sur la base de 1.600 francs le m2 (soit 244 euros).

Cinquante ans plus tard, il vaut près 10.000 euros le m2, soit une hausse de plus de 4.000 %. Même en déduisant l’inflation de 729% sur la période, les propriétaires restent fortement gagnants.

Notre conseil pour 2019 : Le Revenu reste favorable à l’acquisition des résidences principale et secondaire si votre budget vous le permet.

L’immobilier à crédit peut constituer un investissement gagnant à condition de payer le prix du marché, voire légèrement en dessous.

3) L’assurance vie en euros affiche une performance remarquable pour un actif à capital garanti
Avec un gain annuel moyen de 7,4% entre 1968 et 2018, l’assurance vie en euros a été un excellent placement.

Pour l’avenir, on attend moins bien, ce qui ne signifie pas que vous devez clôturer votre contrat. L’assurance vie en euros demeure le placement sans risques le plus rentable du marché, loin devant le PEL (1%) et le Livret A (0,75%).

Notre conseil pour 2019 : diversifiez votre contrat en appliquant la stratégie 80-20 (80% de fonds en euros, 20% de fonds en actions internationales) développée par Le Revenu depuis des années.

Pour éviter d’investir en Bourse au plus haut, étalez vos achats de fonds en actions dans le temps, sur deux à cinq ans dans l’idéal.

4) Le Livret A déçoit
En 2018, il rapporte moins que l’inflation, mais aussi sur longue période. Entre 1968 et 2018, le Livret A n'a gagné «que» 620%, soit moins que la hausse des prix (+729%).

Notre conseil pour 2019 : conservez vos Livret A ouverts mais réduisez leur contenu au strict nécessaire.
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